Préstamos Personales Banamex: requisitos y solicitud

Si estás aquí es porque seguramente te interesan los préstamos personales o tienes curiosidad al respecto.

Si es así, ¡ponte cómodo porque aquí en Seguros y Finanzas hoy! te listaremos sus características, análisis de sus beneficios, cuáles son los requisitos para su solicitud y te contaremos sobre el proceso para tramitarlo.

Primero que nada, vamos a ver si este tipo de préstamo es el ideal para tus necesidades.

Características y beneficios de los préstamos personales de Banamex

• Puedes solicitarlo sin decirle al banco para qué lo quieres.
• No necesitas de garantes ni garantías. (No hay prendas, hipotecas ni otras personas que garanticen tu pago).
• Normalmente tiene una tasa del 17% de interés anual fijo (puede variar entre 14% como mínimo y 41% como máximo según como se dé el contrato).
• El CAT promedio es de hasta 30.3% Sin IVA (puede ser menos).
• Límite de crédito máximo de 750,000 pesos. Aunque lo más seguro es que no te darán esa cifra como primer préstamo, más adelante te daremos unos tips para saber cómo llegar a ese máximo con créditos posteriores.
• Plazos máximos desde 24 a 60 meses para pagar.
• No tiene penalización de pagos adelantados, es decir, si tienes para pagar antes de la fecha final puedes hacerlo sin recibir multas o amonestaciones del banco.

Si este tipo de crédito te conviene entonces te explicamos ahora que debes hacer para solicitar un préstamo personal en Banamex.

¿Cuáles son los requisitos para pedir préstamos Personales de Banamex?

A continuación, te listamos los requisitos para aplicar a un Crédito Personal de CitiBanamex:

• Debes tener entre 21 a 79 años de edad.
• Ingresos de 5,000 pesos mínimos mensuales.
• Vamos a dividirlo en dos formas de solicitud.
• Tener un número telefónico fijo o celular.
• Ser cliente de Banamex. Puede ser con una cuenta de cheques, Master (en caso de empresas) o cuenta común (perfil de cliente).

¿Cómo usar el Simulador de préstamos personales en Banamex?

Antes de discutir sobre temas más profundos con un asesor, si quieres, puedes iniciar tu estimación de pagos evaluando el cálculo de amortizaciones aproximadas utilizando el Simulador de crédito Banamex.

Para usar el simulador de préstamos personales Banamex desde su página Oficial, puedes hacer clic aquí.

Solo deberás ingresar los siguientes datos:

• Tasa de interés anual que desees entre 14-41%.
• Monto del crédito que quieres que te presten.
• Plazo de tiempo para pagar.
• Ingresos mensuales comprobables.
• Objetivo del préstamo.

Una vez selecciones cada respuesta, da clic en “Resultados”.

• Verifica las tarifas, comisiones y tabla de amortización.
• Analiza la información.
• Por último, guarda la información en PDF si así lo deseas.

¿Cómo tramitar mi solicitud de préstamos Personales Banamex?

Si ya cuentas con los requisitos puedes tramitar el crédito Personal de CitiBanamex de estas dos formas:

• En agencia.
• En línea.

Cómo solicitar préstamos personales de Banamex en una agencia

Para esto debes localizar tu agencia de Banamex más cercana e ir a la ventanilla u oficina de crédito o asesoramiento. Aquí te atenderá un ejecutivo quien te asesora en el proceso.

1. Lleva los documentos mencionados antes. Debes ir en persona ya que no le darán el crédito a nadie más que no sea el titular.
2. Habla con el asesor ejecutivo sobre las condiciones del préstamo:
3. Cuánto dinero deseas pedir y cuál es tu límite crediticio actual.
4. Cuáles son los plazos y cuotas más convenientes para ti. Recuerda que siempre debes poder pagar a tiempo sin importar cuántas sean. Es mejor poder pagar un crédito a tiempo que acumular interés y luego no alcanzar con las cuotas.
5. Verifica cuanto serán las tasas de interés aproximadas.
6. Qué día del mes vas a pagar.

Luego que ya lleguen a un acuerdo que te convenga y sea accesible para el banco debes hacer lo siguiente:

• Lee la solicitud y llena la planilla correspondiente con la ayuda de tu asesor de crédito. Si tienes alguna duda debes decirle ese momento antes de que la solicitud se envíe.

La solicitud de préstamo será enviada y posteriormente el ejecutivo de crédito te informará si fue aprobado o no.

Descargar solicitud de préstamo personal Banamex

Aquí puedes ver la planilla de solicitud y condiciones del contrato de Préstamo Personal Banamex.

¿Qué hacer si no me aprueban la solicitud de préstamo en Banamex?

Si no fue aprobado entonces habla con el ejecutivo de crédito para ver qué hace falta para sacar tu crédito y/o las razones de que se haya denegado para solucionarlo.

Me aprobaron el crédito de Banamex: ¿Ahora qué?

Si fue aprobado te darán un contrato crediticio, debes hacer lo siguiente:

• Lee el contrato. Aunque parezca algo obvio lo cierto es que al ver mucho texto a veces cometemos el error de firmar sin leer. Sobre todo, si el ejecutivo te presiona directa o indirectamente para que firmes o darte prisa, tendemos a confiar demasiado en la palabra del asesor. También ten presente que, aunque los contratos para este tipo de préstamo son muy similares no está demás leer. Por ejemplo, si estás pagando algún seguro fuera de lo que te explicaron y cosas similares.
• Firma el contrato y documentos necesarios solo después de leerlos. Te sugerimos pedir una copia del contrato por si hay inconvenientes después, así podrás hacer reclamos en caso de problemas importantes.
• Finalmente pide tu tabla de amortización para ver tus fechas de pago y otros detalles.

El ejecutivo te dará instrucciones para desembolsar el dinero del crédito en tu cuenta. Y listo, ¡Ya tendrás el dinero de tu crédito personal de CitiBanamex!

Recomendaciones finales

A veces pueden pedirte que tengas una cantidad de dinero en tu cuenta para la aprobación (generalmente 5000 o 4000 pesos). Te sugerimos que si no cuentas con dinero en tu cuenta en ese momento no aceptes pagar con tu tarjeta de crédito o del crédito directo con recargo porque te puede generar interés y gastos no deseados.

Puedes ir cualquier otro día a retirar tu crédito en cuanto tengas la cuota. Si ya fue aprobado y firmaste el contrato puedes retirarlo cuando quieras. Te sugerimos no endeudarte con cuotas de apertura o similares a menos que sea realmente una emergencia.

Cómo solicitar Préstamos Personales Banamex en Línea

Esto solo aplica si tienes préstamos pre-autorizados. ¿Qué significa esto? La mayoría de veces es el mismo banco quien te ofrece créditos y en esos casos cuando ven que tienes una buena actividad económica pueden ofrecerte crédito que ya fue aprobado previamente a manera de paquete de crédito.

Este tipo de crédito te aparecerá como oferta en tu app, correo personal o puede que un asesor de crédito te llame para ofrecerle el crédito pre aprobado. Aquí no necesitas llenar una solicitud porque ya está previamente autorizado, únicamente tienes que aceptarlo y firmar. Sin embargo, antes de ello:

Revisa la Oferta:

• Lee el contrato.
• Verifica los plazos y fechas de pago y Medios de pago permitidos.
• Cuotas y tasas de Interés.
• Acuerdos legales extras.

Puedes aceptar ese paquete de crédito después de haber leído sus características (plazo, monto, interés y demás que vimos en los pasos anteriores).

Luego de aceptar el crédito debes firmar el contrato en persona como norma general. Si es el caso debes acercarte a la agencia para cerrar el acuerdo de tu préstamo personal Banamex pre aprobado.

¡Y listo! Ya tienes tu crédito personal de Banamex usando la banca electrónica.

Preguntas frecuentes

¿Cómo pago mi crédito personal de Banamex?

Puedes hacerlo directamente en ventanilla cada vez que llegue la fecha de pago en una agencia depositando a la cuenta correspondiente donde acordaste que se debe debitar cuando sacaste el crédito.

También puedes hacer el pago usando la app de CitiBanamex de forma automática. Aquí algunas sugerencias a la hora de pagar el crédito o sacar un crédito que estás pagando.

¿Puedo pagar préstamos personales Banamex con una tarjeta de crédito?

Si tienes tarjeta de crédito o débito puedes hacer pagos automáticos. Pero no te sugiero pagar con la de crédito. Ya que si no tienes para una cuota y tu tarjeta de crédito está asociada al pago puedes acumular deuda en tu tarjeta.

Esto hará que termines pagando indirectamente más interés (el del préstamo + el de tu tarjeta de crédito) creando una situación de riesgo en tu préstamo sobre préstamo. Lo mejor es vincular el pago con tarjeta de débito o cuenta de débito.

¿Cómo solicitar un crédito alto en Banamex?

No deberías esperar que te den el tope de crédito en la primera vez. Eso solo ocurre cuando alguien ya maneja créditos con un excelente historial en otros bancos y con cantidades muy similares o superiores al límite de crédito ofrecido.  Por ejemplo, 750,000 pesos de promedio máximo.

¿Cómo aumentar mi tope de préstamo Personal Banamex?

Si quieres subir tu máximo puedes hacerlo pagando cuotas de créditos sin adelantarte ni atrasarte en los pagos.

También puedes retirar y depositar cantidades considerables de dinero en tu cuenta corriente o de la tarjeta de débito y que varíen en cantidad por un buen tiempo. De este modo interpretarán que económicamente eres muy activo/a y esto puede motivarlos a ofrecerte crédito con un límite más alto.

¿Cuánto tiempo puedo demorar en pagar un crédito Banamex?

• En el contrato estándar dice que se toman acciones después de 90 días de la fecha de pago pago incumplido. Es decir, realmente puedes demorarte hasta tres meses en depositar. Pero no te recomendamos llegar al máximo de tres meses por dos cosas:
  • La primera es que las cuotas atrasadas se acumulan y luego será más difícil pagar esas tres cuotas de golpe al tercer mes.
  • La otra razón es porque si tienes historial de mora tan grande puede que te nieguen otros préstamos o reduzcan tu máximo de crédito. Si por alguna razón no alcanzaste a pagar un mes puedes pagarlo más adelante sin problema pero no dejes que pase más de un mes sin pagar, es lo sugerido.

¿Puedo pagar mi crédito con otras tarjetas de otros bancos?

• Sí. Actualmente Banamex no da puntos por pagar con su tarjeta de crédito a cuentas internas, eso incluye pagar tu crédito con tu tarjeta de crédito o débito. Puedes intentar con toras tarjeta que si te den puntos por pagos si quieres tener algún beneficio extra.

¿Me conviene pagar mi crédito Banamex antes de la fecha límite de pago?

Si bien el préstamo personal de CitiBanamex te permite pagar antes de la fecha final sin restricciones te sugerimos usar este beneficio con cuidado. Ya que al banco le beneficia que pagues el crédito en las fechas correspondientes porque ganan interés, si pagas varias veces antes de tiempo un crédito puede que no les interese subir tu límite de crédito o incluso bajar la cantidad máxima de tu crédito.

¿Se puede usar el crédito personal para pagar una tarjeta de crédito?

• Sacar un préstamo personal o de otro tipo para pagar una tarjeta de crédito vale la pena solo si el monto no es demasiado alto. Solo te sugerimos hacerlo si la deuda de la tarjeta es menor a 15000 pesos como un promedio pudiendo resultar ventajoso.

Pero si pasa de esa cantidad puede salirte casi la misma deuda en intereses o incluso una peor, aumentando los riesgos por tener más de una tarjeta de crédito con deudas superior a los 15000 pesos.

Advertencias

Ten cuidado con los atrasos de pago.

• Si no pagas a tiempo el banco cobra en cuento tienes el dinero al depositar desde donde está acordado el débito (tarjeta de débito, cuenta corriente, etc). Siempre van a cobrar primero tu deuda de crédito con el banco y después cualquier otro pago que tengas programado. Por ejemplo, si pagas con tu tarjeta de débito Netflix, Spotify y otros, primero cobrarán tu cuota del crédito y luego cualquier otro pago.
• Ningún préstamo se vuelve automático sin tu consentimiento. Aunque te digan lo contrario mientras tu no aceptes los paquetes crediticios no te pueden cobrar o desembolsar.

Evita sacar préstamo sobre préstamo.

¿Por qué?

• Es cierto que un préstamo personal de Banamex sí te sirve para pagar una tarjeta de crédito pues no hace falta que el banco sepa para qué lo quieres. Pero si debes demasiado en una tarjeta de crédito el mismo banco no te suele prestar toda la cantidad porque pagas doble interés de ambos lados.
• Aunque no les digas que es para la tarjeta de crédito del mismo banco, ellos llevan registro de tus deudas. Por lo que es común que te den a propósito una cifra menor a la deuda de tu tarjeta para que pagues una acumulación de interés continua. Y con ello tenerte “enchufado” a seguir sacando préstamos para pagar créditos anteriores sucesivamente.

Eso ha sido todo, si deseas conocer otros tipos de crédito que ofrece CitiBanamex puedes darte una vuelta por aquí.